خطط الادّخار التقاعدي غير القانونية - احذر من عروض سحب ادّخارك التقاعدي بشكل مبكّر

Last updated 26 April 2023

حول الادخار التقاعدي

إنّ الادخار التقاعدي أو "الادخار"، هو المال المقتطع خلال حياتك الوظيفية لتوفير دخل لك أثناء تقاعدك.

إنّ الادخار التقاعدي مهم، لأنه كلما وفّرتَ أكثر، زادت الأموال المتوفرة لديك للتقاعد.

بعض الناس يروجون لخطط ادخار تقاعدي تخبرك بأنهم قادرون على مساعدتك على الوصول إلى ادخارك التقاعدي الآن، وذلك للقيام بأمور مثل تسديد ديون البطاقات الائتمانية، أو شراء منزل أو سيارة، أو للذهاب في عطلة.

إنّ هذه المخططات غير قانونية، وقد تؤدي إلى أن تكلفك أكثر بكثير من الادخار التقاعدي الذي تصل إليه.

إذا ما تم الاتصال بك حول مخطط مثل هذا، فقم بالاتصال بنا هاتفياً على الرقم 20 10 13 فوراً للحصول على المشورة، وللتأكد من أنّ ادخارك التقاعدي محمي.

وإذا كنت تفضل الحديث معنا بلغة غير اللغة الإنجليزية، فاتصل بخدمة الترجمة والترجمة الفورية (TIS National) على الرقم 50 14 13 وستقوم الخدمة بالاتصال بنا بواسطة مترجم فوري حتى نتمكن من مساعدتك في استفسارك.

كيفية عمل خطط الادخار التقاعدي غير القانونية

تنطوي خطط الادّخار التقاعدي غير القانونية عادة على قيام شخص ما بعرض تقديم المساعدة لك، وذلك للوصول إلى ادخارك التقاعدي بشكل مبكّر.

يقوم مروجو خطط الادّخار التقاعدي غير القانونية عادة بالتالي:

الادعاء بأنّ بإمكانك استخدام ادخارك التقاعدي الآن لأيّ أمر ترغب به - وهو ما ليس صحيحاً
تشجيعك على تحويل ادخارك التقاعدي من صندوقك الحالي للادخار التقاعدي، إلى صندوق إدخار ذاتي الإدارة (SMSF)، وبأنهم سيساعدونك غالباً على إنشائه
يخبرونك كيف تلبي شرطاً للإفراج عن الأموال باستخدام وثائق احتيالية
يستوفون رسوماً عالية لقاء الخدمات التي يقدمونها
يطلبون منك وثائق الهوية الخاصة بك، والتي يمكنهم استخدامها لسرقة هويتك.

تستهدف خطط الادّخار التقاعدي غير القانونية غالباً الناس الذين يعانون من ضغوط مالية، أو الذين لا يفهمون قوانين الادخار التقاعدي.

إنّ استخراج ادخارك التقاعدي من أيّ صندوق ادخار تقاعدي دون تلبية ما يُدعى بـ "شرط الإفراج"، أو تشجيع الآخرين على ذلك، غير قانوني.

وقد تؤدي خطط الادّخار التقاعدي غير القانونية إلى سرقة الهوية.

إذا شاركتَ في واحدة من هذه الخطط، فقد تصير ضحيةً لـ سرقة الهوية. وذلك عندما يقوم شخص ما باستخدام معلوماتك الشخصية، ويتظاهر بأنه أنت لارتكاب عمليات احتيال أو جرائم أخرى.

وبمجرد أن تتم سرقة هويتك وإساءة استخدامها، فقد يستغرق إصلاح الوضع سنوات.

التحويلات إلى صندوق ادخار ذاتي الإدارة (SMSF)

تتطلب معظم خطط الادخار التقاعدي غير القانونية، منك بأن تقوم بتحويل ادخارك التقاعدي من صندوقك الحالي للادخار التقاعدي، إلى صندوق ادخار ذاتي الإدارة (SMSF). ويُدعى ذلك باسم "التحويلات بين الصناديق".

وقبل تحويل ادّخارك التقاعدي، فاتّصل بصندوق الادّخار التقاعدي الخاص بك. إذ بإمكانهم إسداء النصيحة لك حول ما إذا كان بإمكانك التصرّف بادّخارك التقاعدي.

نحن نعمل مع صناديق الادخار التقاعدي لتقوية عمليات التحويل بين الصناديق وحماية مدخراتك التقاعدية من الخطط غير القانونية.

متى يمكنك الوصول إلى ادّخارك التقاعدي بشكل قانوني

بشكل عام، يمكنك الوصول إلى ادخارك التقاعدي فقط عندما تصل إلى "سنّ الوقاية" وتتوقف عن العمل.

وحالياً في أستراليا، يبلغ سن الوقاية 55 عاماً لأولئك الذين وُلدوا قبل 1 يوليو 1960. ثم يزداد تدريجياً بعد ذلك. بالنسبة لأيّ شخص وُلد بعد 30 حزيران\ يونيو 1964، يبلغ سن الوقاية 60 عاماً.

هناك بعض الظروف الخاصة التي تسمح لك بالوصول إلى ادّخارك التقاعدي مبكّراً بشكل قانوني. وتشمل هذه الظروف حالات طبية معينة، أو عندما تعاني من ضائقة مالية شديدة.

ولمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للوصول إلى ادخارك التقاعدي بشكل مبكّر:

فاتّصل بصندوق الادّخار التقاعدي الخاص بك
وانظر إلى المزيد من المعلومات على الرابط الوصول المبكّر.

أنت لست بحاجة إلى دفع رسوم طلب لأيّ شخص من أجل الوصول المبكّر إلى ادخارك التقاعدي بشكل قانوني.

المقيمون بشكل مؤقت

بوصفك مقيماً دائماً، فقد تكون مؤهلاً للحصول على ادخارك التقاعدي عندما تغادر أستراليا. وهذا ما يسمى سداد الادّخار التقاعدي عند مغادرة أستراليا (DASP).

وتستطيع التقدم بطلب لسداد الادخار التقاعدي عند مغادرة أستراليا إذا ما كان كلّ التالي صحيحاً:

أنت قمت بزيارة أستراليا بموجب تأشيرة مؤقتة (باستثناء التأشيرات من الفئات الفرعية 405 و410)
لم تعد التأشيرة الخاصة بك نافذة
أنت قمت بمغادرة الأراضي الأسترالية.

إنّ هذه الدفعة غير متوفرة لمواطني أستراليا أو نيوزيلندا، أو للمقيمين الدائمين.

العقوبات المترتبة على الوصول غير القانوني إلى الادخار التقاعدي مبكّراً

تطبّق عقوبات شديدة على الوصول غير القانوني إلى الادخار التقاعدي مبكّراً. ولا تمكنك المطالبة بحسم عن أيّ رسوم يستوفيها المروّج من ادخارك التقاعدي.

إذا ما قمتَ بشكل غير قانوني بالوصول مبكّراً إلى ادخارك التقاعدي:

فقد يُطلب منك تسديد فائدة وغرامات على الادخار التقاعدي الذي وصلتَ إليه
وسيكون مُتضمَناً في دخلك الخاضع للضريبة، حتى لو قمت بإعادة الادخار التقاعدي إلى الصندوق لاحقاً

إذا ما تورّطتَ في مخطط ما، فقم بالاتصال بنا فوراً لإدخال كشف طوعي عن المعلومات. وسنقوم بأخذ ظروفك بعين الاعتبار عند تحديد إجراء إضافي.

أعضاء وأمناء صناديق الادّخار ذاتية الإدارة

إنّ الأمين هو الشخص الذي يدير صندوق الادخار التقاعدي. إنّ الفرق بين صندوق الادخار التقاعدي ذاتي الإدارة، والأنواع الأخرى من صناديق الادخار، يتمثل في أنّ أعضاء صندوق الادخار التقاعدي ذاتي الإدارة هم الأمناء. ويعنى هذا بأنهم يديرون صندوق الادخار التقاعدي ذاتي الإدارة لمصلحتهم الخاصة.

وإذا كنتَ أمين صندوق ادخار تقاعدي ذاتي الإدارة، وسمحت بسحب الادخار التقاعدي مبكّراً، فأنت:

قد تتعرض لعقوبات إدارية
قد يتم تجريدك من الأهلية.

وإذا ما تم تجريدك من الأهلية، فلا يمكنك العمل كأمين لصندوق الادخار التقاعدي ذاتي الإدارة، وسيتم نشر اسمك على الإنترنت.

وقد تكون هناك عقوبات أخرى، اعتماداً على تورطك في الخطة.

المروّجون

يطلق على الأشخاص الذين يشجعون على الوصول المبكر للادخار التقاعدي بشكل غير قانوني، أو الذين يروجون لذلك، اسم "المروّجون". وتمكن ملاحقتهم قضائياً من جانبنا ومن جانب الهيئة الأسترالية للأوراق المالية والاستثمارات (ASIC)، وذلك بسبب الانتهاكات للتالي:

قانون قطاع الادّخار التقاعدي (الإشراف) لعام 1993
قانون الشركات لعام 2001
قانون الهيئة الأسترالية للأوراق المالية والاستثمارات (ASIC) لعام 2001

وقد تتضمن الانتهاكات السلوك المضلل، وإسداء المشورة المالية عن المنتجات دون ترخيص أسترالي لتوفير الخدمات المالية.

وقد تُفرض عقوبات مدنية وجنائية، بما في ذلك غرامات كبيرة وأحكام بالسجن.

أخبرنا عن الخطط غير المشروعة

إذا اتصل بك أيّ شخص قائلًا إنه يمكنك الوصول إلى ادخارك التقاعدي مبكّراً:

فأوقف أي تورط مع الخطة أو المنظمة أو الشخص الذي اتصل بك.
لا توقّع على أية وثائق.
لا تقم بإعطائهم أية تفاصيل شخصية خاصة بك، مثل رقم ملفك الضريبي (TFN) أو كلمات المرور الخاصة بك.
اتصل بنا بشكل عاجل على الرقم 20 10 13 واطلعنا على وضعك. وإذا كنت تفضل الحديث معنا بلغة غير اللغة الإنجليزية، فبوسعك الاتصال بخدمة الترجمة والترجمة الفورية (TIS National) على الرقم 50 14 13 وستقوم الخدمة بالاتصال بنا بواسطة مترجم فوري حتى نتمكن من مساعدتك في استفسارك.