退休公積金（Super）健康檢查

為什麼您應該審查您的退休公積金賬戶

您的退休公積金可能是您一生中積累的最大資產之一。

然而，許多澳大利亞人認為他們在退休之前都不需要擔心他們的退休公積金。有些人根本就沒有考慮過這個問題。

考慮您的退休公積金永遠不會太早，而且越早考慮越好。建議您至少每年一次定期審查和管理您的退休公積金賬戶。請務必確保您：

• 正在從雇主那裡獲得您應得的退休公積金
• 知道您的退休公積金在哪裡。

您今天做的小決策，可能對您最終獲得的退休公積金數額產生重大影響。

例如，今天錯過的一些雇主退休公積金繳款，可能會因為收益的複利效應，對您最終的退休公積金數額產生巨大影響。如果您有退休公積金遺失或未認領，也可能會給您造成同樣的損失。

退休公積金健康檢查的好處

退休公積金健康檢查包括五項簡單但重要的檢查，您可以通過這些檢查來瞭解自己的退休公積金健康狀況。它將幫助您：

• 管理您的退休公積金
• 瞭解您的權利
• 為您的未來做出更好的選擇。

您可以隨時完成退休公積金健康檢查，但我們建議您在每年準備報稅時，養成檢查退休公積金的習慣。

觀看此視頻，並按照退休公積金健康檢查的五個步驟進行檢查。

開始檢查

首先，請按照以下提示操作或下載Super health check(退休公積金健康檢查) (NAT 75486，PDF 224KB)This link will download a file

完成這些檢查的最佳方式是透過 myGov， 使用 ATO online services(在線服務)或直接聯繫您的退休公積金基金。您只需要一個與 ATO 關聯的myGov account (myGov 賬戶)。

一旦您連接上您的 myGov 賬戶，您還可以使用ATO app (ATO 應用程式)。

檢查 1：檢查您的聯繫方式

請檢查您的聯繫方式和稅號（TFN）是否與我們以及您的退休公積金基金存儲的信息同步更新。這有助於防止退休公積金的遺失，並幫助我們將任何未認領的退休公積金與您匹配。確保我們掌握的您的銀行賬戶信息是最新的，這點很重要。

通過myGovExternal Link登錄 ATO online services。在頂部菜單中，選擇My profile。從下拉選項中選擇其中一項：

• Personal details以更新您的姓名、聯繫電話、電子郵件和家庭住址
• Financial institution details以更新您的銀行賬戶和
  • 在Account標題下，您將看到Income Tax和Superannuation
  • 選擇Add或Update。

如需您的退休公積金基金更新您的聯繫方式和 TFN，請訪問他們的網站或直接聯繫他們。

檢查 2：檢查您的退休公積金餘額和雇主繳款

每年檢查您的退休公積金餘額以瞭解您的退休公積金數額，並跟蹤您的雇主繳款，這點非常重要。您可以隨時通過 ATO online services或您的退休公積金基金進行此操作。

您的雇主應至少每 3 個月向您支付一次退休公積金。他們可能會選擇更頻繁地支付您的退休公積金，例如與您的常規工資支付週期一致。如果您未滿 18 歲，則每週需要工作 30 小時以上才有資格獲取退休公積金。欲瞭解最新的退休公積金繳款比例的信息，請訪問Super guarantee(退休公積金保證)。

退休公積金基金會在每年的特定時間向我們報告賬戶餘額。ATO online services中顯示的餘額可能與您實際的當前餘額不同。

通過myGovExternal Link登錄 ATO online services。從頂部菜單中，選擇Super，然後選擇其中一項：

• Fund details可查看您的所有退休公積金賬戶和餘額（包括在基金中或在我們這裡持有的賬戶和餘額）以及您的基金報告的最新數據。
• Information，然後選擇Employer contributions可以查看選定年份的年初至今雇主繳款總額 — 選擇Transactions可以分別查看每筆繳款。

為幫助計算您的雇主應支付的退休公積金金額，請使用我們的Estimate my super tool (我的退休公積金估算工具)。如果您沒有收到退休公積金繳款或繳款金額不正確：

• 聯繫您的雇主並請求更新
• 向我們報告 (report it)。

檢查 3：檢查是否有遺失和未認領的退休公積金

例如，當您更改姓名、地址或工作時，您可能會失去部分退休公積金的記錄。這就是為什麼確保您的基金擁有您的最新詳細信息如此重要。

遺失退休公積金是指您的基金與您失去聯繫，或您的賬戶處於非活躍狀態。這筆錢由您的基金持有。未認領的退休公積金是指當您的基金將遺失的退休公積金轉移給我們。

您的所有退休公積金賬戶（包括遺失的和 ATO 持有的退休公積金賬戶）都會顯示在 ATO 在線服務上。

通過myGovExternal Link登錄 ATO online services。從頂部菜單中選擇“退休公積金”。然後選擇其中一項：

• Fund details來檢查遺失的退休公積金——如果您想將您的退休公積金保留在同一基金中，請直接聯繫他們來更新您的詳情。
• Manage，然後選擇Transfer super以將遺失的退休公積金轉移到合規的退休公積金賬戶—或要求您的基金為您完成轉移。
• Manage，然後選擇Transfer super以將 ATO 持有的退休公積金轉移到合規的退休公積金賬戶。
• Manage，然後選擇Withdraw ATO-held super，如果退休公積金金額低於 200 澳元或您超過 65 歲，則直接將退休公積金支付給您。

檢查 4：檢查您是否有多個退休公積金賬戶並考慮合併

如果您有過多份工作，您可能有多個退休公積金賬戶。瞭解您有多少個退休公積金賬戶非常重要。合併您的退休公積金賬戶可能會減少費用並使其更易於管理。

如果您決定合併您的退休公積金賬戶，選擇適合您的基金非常重要。您應該檢查它是否能提供更好的增值，並且保險範圍是否適合您的需求，而這些需求可能會隨著您的人生階段變化而變化。要瞭解哪種基金最適合您，請訪問MoneySmartExternal Link。如果您不確定該怎麼做，請聯繫您的退休公積金基金或尋求獨立的財務建議。

通過myGovExternal Link登錄 ATO online services。從頂部菜單中，選擇Super，然後選擇其中一項：

• Fund details，以查看您的所有退休公積金賬戶和餘額。
• Manage，然後選擇Transfer super以整合您的賬戶，然後
  • 選擇您要關閉（轉移）的基金
  • 從列出的賬戶中選擇您想要將資金轉入的基金
  • 確認您的選擇並提交請求。

檢查 5：檢查您指定的受益人

請仔細確保您的退休公積金基金中已指定有效的死亡受益人，因為這不在您的遺囑範圍內。這意味著您愛的人不會因為處理您的遺產而經歷不必要的麻煩。

大多數具有約束力的提名每三年到期一次。一些退休公積金基金有一種選項，即提名不會過期，並且一直有效，直到被撤銷。

如果您沒有指定受益人，您的基金可能不知道您的福利應該支付給誰。在這種情況下，他們將遵守法律執行。這通常意味著他們會將其支付給您的一個或多個受養人或您的法定個人代表。

要查詢或指定您的死亡受益人：

• 請參閱您的退休公積金基金網站或與他們聯繫，檢查您是否已經進行有效的提名。
• 如需更新提名，請填寫您的退休公積金基金表格，在兩名證人的見證下簽名並注明日期。
• 如果您不確定該怎麼做，請聯繫您的退休公積金基金或向合格的遺產規劃師尋求獨立的財務或法律建議。