关于什么是退休公积金、如何存储退休公积金以及如何让退休公积金增值的基本指南。
本页信息
- 什么是退休公积金？
- 我如何存储退休公积金？
- 资金如何存入我的退休公积金？
- 如果我的雇主没有正确缴付退休公积金怎么办？
- 我是否应该警惕那些让我可以提前提取退休公积金的推销员？
- 我如何选择退休公积金基金？
- 我如何追踪自己的退休公积金储蓄？
- 我如何增加退休公积金？
- 我如何提取我的退休公积金？
- 更多信息
什么是退休公积金？
退休公积金，或称“退休金”，是雇主在您工作期间为您存储的资金，供您退休后生活之用。
退休公积金对您来说很重要，因为您存的越多，您退休后就有越多的资金。
您只有在某些情况下才可以提取退休公积金——例如，当您退休时或年满65岁时。
我如何存储退休公积金？
对大多数人来说，您的雇主会为您将资金，即“缴款”，存入一个退休公积金账户。这称为“退休公积金保证”。他们需在您的薪水/工资之外支付这些缴款。法律规定了您的雇主必须支付的退休公积金金额。
自2022年7月1日起，无论您的月薪是多少，您的雇主都可能需要为您缴付退休公积金。如果您未年满18岁，您需要一周工作30个小时以上才符合条件。
你是否符合条件取决于您拿到薪水/工资的时间，而非您挣得收入的时间。这意味着如果您在2022年7月1日或之后获得报酬，无论您挣得多少收入，雇主都要为您缴付退休公积金。即使某些薪酬结算期在2022年7月1日之前，这项规定也适用。
截至2022年7月1日，您需要在一个日历月内获付450澳元或以上（税前）的薪酬，雇主才要为您缴付退休公积金。
无论您是临时雇员、兼职雇员还是全职雇员，这项规定均适用，即便您是临时居民。如果您是主要因劳务而酬的承包商，即便您拥有澳大利亚商业号码（ABN），您也可能符合此条件。
资金如何存入我的退休公积金？
您的雇主必须根据 当前退休公积金保证率，按您正常工作时间收入为您缴付最低金额的退休公积金。这一比例在未来几年会逐渐提高。
正常工作时间收入是指您在正常工作时间内赚取的收入，包括高于劳资裁定工资标准的报酬、部分奖金、津贴和一些带薪休假。加班工资通常不包括在正常工作时间收入中。
您也可以把自己的钱存入退休公积金储蓄，在有些情况下澳大利亚政府也会 存钱进去。
如果我的雇主没有正确缴付退休公积金怎么办？
与您的雇主交谈。询问他们：
- 多久为您缴付一次退休公积金
- 向哪支基金缴付
- 以及缴付的金额。
您还可以使用 估计我的退休公积金工具 来计算:
- 您是否有资格获得退休公积金保证缴款
- 您的雇主是否支付了正确的金额。
查看您最新的退休公积金基金会员对账单，或者联络该基金，以确认雇主是否为您缴付了退休金。
如果您仍然认为雇主没有为您缴付您应得的退休公积金，您可以致电13 10 20联系我们。
我是否应该警惕那些让我可以提前提取退休公积金的推销员？
谨防那些提供各种计划让您可以在退休前就提前提取退休公积金储蓄的推销员。这些计划的推销员会告诉您，他们可以帮助您用一些理由，例如偿还债务、购买房屋或汽车，甚至度假等，提取退休公积金储蓄。这些方案均为非法，如果您参与，将受到严厉处罚。
示例：菲尔避开了陷阱
过去几个月，我一直在攒钱买车。我的一个同事告诉我，他的朋友可以帮我提取一些退休公积金来支付买车的费用。
幸运的是，我查看了ATO（澳大利亚税务局）的网站，发现这是非法的。如果我提取了退休公积金，那部分钱会被征收45%的税。除此之外，我还可能面临罚款和监禁——这会是一个代价高昂的错误。
End of example本信息也有其他语言版本。
我如何选择退休公积金基金？
大多数人可以选择自行选择缴款存入的退休公积金基金。如果您符合条件，您的雇主必须在您开始为他们工作的28天内给您一份 退休公积金标准选择表，以便您可以以书面形式做出选择。
自2021年11月1日起，如果您未就退休公积金基金做出选择，则您的雇主可能需要采取额外步骤来遵守基金选择的规定。如果您未指定退休公积金基金，则您的雇主可能需要向澳大利亚税务局要求获取您的 固定退休公积金基金 详细信息。
固定退休公积金基金是指与雇员个人相关联或“固定”的现有退休公积金账户，从而当雇员换工作时，该公积金账户仍然跟随着他们。
如果您的雇主要求获取固定退休公积金基金， 我们将通知您，并将告知您我们提供的基金详细信息。
所有雇主都有一支指定的退休公积金基金，或称“默认基金”，用来为未选择首选基金的雇员缴付退休金保证金。
如果您想将缴款存入现有的退休公积金账户，但不记得该退休公积金基金账户的详细信息，则您可以使用myGov查看您的全部退休公积金账户。
YourSuper comparison tool 将帮助您比较MySuper产品，并为您选择满足您需求的退休金基金。
接触了解退休公积金永远也不会太早。选择您自己的退休公积金基金并经常与基金联系，因为你今天的选择将有助于塑造您未来的生活方式。
我如何追踪自己的退休公积金储蓄？
确保您的退休公积金基金有您的税号（TFN），这将让您能更轻松地追踪自己的退休公积金，在账户之间划转，并接收您的雇主或政府缴付的退休公积金。
您可以通过查看他们发给您的对账单来检查您的基金是否有您的税号。
使用myGov追踪您的退休公积金
您可以建立一个myGov账户，并将澳大利亚税务局链接到该账户，以便您可以：
- 查看所有退休公积金账户的详情，包括任何您未在追踪或忘记的账户
- 使用YourSuper comparison tool 比较您的退休公积金账户和其他MySuper产品的表现与费用
- 查找澳大利亚税务局所持退休公积金。如果政府、您的退休公积金基金或您的雇主找不到可将您的退休公积金转入的账户，则我们将代您持有该退休公积金
- 通过将您的退休公积金转至自己的首选退休公积金账户，可合并多个退休公积金账户。如果是基金到基金的划转，通常会在三个工作日内处理。
后续步骤:
我如何增加退休公积金？
除雇主支付的缴款外，您还可以通过自己支付缴款来增加退休公积金。您可以选择从您的税前收入中以“薪酬牺牲”方式缴款，或从您的税后收入中缴款。
每个财政年度，无需额外纳税的退休公积金缴款金额有上限，这些上限称作“封顶”。如果您的缴款金额超过"封顶”金额，则您可能需要 补税。如果您计划支付超过27,500澳元（包括雇主缴款）的缴款到您的退休公积金，则请向有资质的专业人士寻求建议。
政府退休公积金供款
如果您属于低收入或中等收入者，您可能有资格获得澳大利亚政府的 退休公积金供款。
提交您的纳税申报表，这样我们可以检查您是否有资格获得最高500澳元的退休公积金联合供款。即使您认为您得不到退税，您也要提交纳税申报表，这一点很重要。您不需要申请退休公积金联合供款。
我如何提取我的退休公积金？
一般来说，您可于退休后提取您的退休公积金。然而，在某些情况下，例如您遭遇严重的经济困难或身患特殊疾病，您可以提前提取您的退休公积金储蓄。
如果您有合理的理由需要提前提取部分退休公积金储蓄，则请在申请之前就自己能否提取该笔储蓄询问您的退休公积金基金。
离开澳大利亚的临时居民
如果您是在澳大利亚工作的临时居民，并且您有条件获得退休公积金，则您的雇主必须为您支付退休公积金保证缴款。在离开澳大利亚后，您可以获取您的退休公积金。这一支取称为Departing Australia super payment（DASP）。
新西兰公民和澳大利亚永久居民不符合此支取条件。
欲了解自己是否符合条件，在线申请DASP，或下载纸质申请表，请访问Temporary residents and super。
源自海外的退休公积金
如果您从海外带回自己的钱或养老金，您可能需要了解一些特殊的税收规定。请咨询您的财务顾问或移民代理。
更多信息
如果您想了解有关退休公积金的更多信息，请访问ato.gov.au/individuals/super 或致电13 10 20与我们联络。
如果您想与税务官员交谈而您不说英语，请拨打13 14 50致电笔译与口译服务处（TIS）寻求帮助。
A basic guide about what superannuation is, how to save it and what you can do to grow it.