Незаконные пенсионные схемы: остерегайтесь предложений досрочно снять пенсию

О пенсионных отчислениях

Пенсионные отчисления (superannuation, или super) – это деньги, отчисляемые за годы трудовой жизни, на которые человек сможет жить, выйдя на пенсию.

Пенсионные отчисления важны: чем больше накоплено, тем обеспеченнее будет жизнь на пенсии.

Иногда можно встретить рекламу пенсионных схем, в которых предлагается снять пенсионные накопления уже сейчас – например, чтобы погасить долги по кредитным картам, купить дом, машину или съездить в отпуск.

Такие схемы незаконны и могут обойтись гораздо дороже полученных денег.

Если вам предложили поучаствовать в такой схеме, немедленно звоните нам по телефону 13 10 20. Мы проконсультируем и поможем проверить, что с деньгами всё в порядке.

Если вам неудобно общаться по-английски, позвоните в службу переводов TIS National по телефону 13 14 50. Служба перезвонит нам через переводчика, чтобы мы смогли вам помочь.

Как работают незаконные пенсионные схемы

В незаконных пенсионных схемах обычно предлагается досрочно снять пенсионные накопления.

Организаторы незаконных пенсионных схем обычно действуют следующим образом:

• заявляют, что вы уже можете тратить пенсионные накопления на любые цели – что не соответствует действительности;
• предлагают вывести накопления из текущего пенсионного фонда в самоуправляемый пенсионный фонд (self-managed super fund, или SMSF), который часто сами же помогают открыть;
• учат, как обойти условия вывода средств при помощи поддельной документации;
• взимают высокую плату за свои услуги;
• запрашивают документы, удостоверяющие личность, чтобы похитить личные данные.

Незаконные пенсионные схемы часто ориентированы на тех, кто оказался в трудном финансовом положении или не знаком с пенсионным законодательством.

Досрочный вывод пенсионных средств в обход так называемых «condition of release» (условий вывода средств), равно как и склонение к нему других лиц, незаконны.

Участие в незаконных пенсионных схемах может повлечь за собой кражу персональных данных.

Участники подобных схем рискуют стать жертвой кражи персональных данных. Кража персональных данных – это использование чужих личных данных для совершения мошеннических действий или иных преступлений.

Устранение последствий кражи и незаконного использования персональных данных может занять годы.

Вывод средств в самоуправляемый пенсионный фонд (SMSF)

Чаще всего незаконные пенсионные схемы предполагают вывод средств из текущего пенсионного фонда в самоуправляемый пенсионный фонд (SMSF). Это называется «rollover».

Перед тем как переводить пенсионные накопления, обратитесь в свой пенсионный фонд. Там вам сообщат, есть ли у вас право вывести пенсионные накопления.

Совместно с пенсионными фондами мы работаем над тем, чтобы усовершенствовать процедуры вывода средств и защитить ваши пенсионные накопления от незаконных схем.

Случаи законного снятия пенсии

Как правило, получать пенсию могут только те, кто достиг пенсионного возраста (preservation age) и прекратил трудовую деятельность.

Сейчас в Австралии пенсионный возраст для тех, кто родился до 1 июля 1960 года, составляет 55 лет. Далее он постепенно увеличивается. Для рожденных после 30 июня 1964 года пенсионный возраст составляет 60 лет.

Законно снять пенсию досрочно можно лишь в особых обстоятельствах. Это, например, некоторые заболевания и серьезные финансовые трудности.

Чтобы понять, есть ли у вас законное право снять пенсию:

• обратитесь в свой пенсионный фонд;
• почитайте о досрочном снятии пенсии.

За досрочное снятие пенсии законным путем не взимаются никакие пошлины.

Временные жители

Временные жители Австралии могут иметь право на получение пенсии при выезде из Австралии. Это называется «выплата пенсии при отъезде из Австралии» (departing Australia super payment, или DASP).

Оформить DASP можно, если соблюдены все нижеперечисленные условия:

• вы находились в Австралии по временной визе (крое виз подклассов 405 и 410);
• ваша виза уже не действует;
• вы покинули Австралию.

Гражданам и постоянным жителям Австралии и Новой Зеландии эта выплата недоступна.

Штрафы за незаконное досрочное снятие пенсии

За незаконное досрочное снятие пенсии налагаются серьезные штрафы. Никаких вычетов за комиссию, удержанную из пенсионных накоплений организатором схемы, не полагается.

При незаконном досрочном снятии пенсии:

• могут взиматься пени и штрафы за снятую часть пенсионных накоплений;
• снятая сумма облагается подоходным налогом, даже если будет возвращена в фонд;

Если вас вовлекли в незаконную схему, немедленно свяжитесь с нами и добровольно об этом сообщите. Вынося решение, мы учтем ваши особые обстоятельства.

Члены и доверительные управляющие фондов SMSF

Доверительный управляющий (trustee) – это лицо с правом управления пенсионным фондом. Разница между SMSF и другими типами фондов состоит в том, что доверительными управляющими SMSF являются его члены. Это значит, что члены SMSF управляют фондом в собственных интересах.

Доверительный управляющий SMSF, допустивший досрочный вывод пенсионных накоплений, может:

• подвергнуться административным взысканиям;
• быть дисквалифицирован.

Дисквалификация означает отстранение управляющего SMSF и публикацию его имени в интернете.

В зависимости от степени участия в незаконной схеме возможны и другие взыскания.

Организаторы схемы

Тех, кто рекламирует незаконные схемы досрочного снятия пенсии или вовлекает в них других, называют организаторами схем (promoters). Они могут привлекаться к ответственности нашим управлением и Австралийской комиссией по инвестициям и ценным бумагам (Australian Securities and Investments Commission, ASIC) за нарушения:

• Закона о надзоре за пенсионным обеспечением 1993 года;
• Закона о корпорациях 2001 года;
• Закона об Австралийской комиссии по инвестициям и ценным бумагам 2001 года.

К таким нарушениям могут относиться введение в заблуждение и консультирование по финансовым продуктам без австралийской лицензии на оказание финансовых услуг.

Возможны административные и уголовные санкции, в том числе крупные штрафы и тюремное заключение.

Сообщайте нам о незаконных схемах

Если вам предложили досрочно снять пенсию:

• Прекратите контакты со схемой, организацией или лицом, от которого поступило предложение.
• Не подписывайте никаких документов.
• Не сообщайте этим лицам свои персональные данные – например, налоговый номер (TFN) или пароли.
• Немедленно позвоните нам по телефону 13 10 20 и расскажите о сложившейся ситуации. Если вам неудобно общаться по-английски, мы можете позвонить в службу переводов TIS National по телефону 13 14 50. Служба перезвонит нам через переводчика, чтобы мы смогли вам помочь.

Дополнительная информация

Дополнительную информацию можно найти в разделе Главное о накоплениях в пенсионном фонде

Подробнее о том, в каких случаях можно, а в каких нельзя досрочно снять пенсию, можно узнать:

• на сайте ASICExternal Link;
• в разделе Досрочное снятие пенсионных накоплений
• по нашему телефону 13 10 20 или по телефону ASIC 1300 300 630.

Если вам неудобно общаться по-английски, мы можете позвонить в службу переводов TIS National по телефону 13 14 50. Служба перезвонит нам через переводчика, чтобы мы смогли вам помочь.

Доступна информация в переводе на другие языки.

What to do if you have you been told you can access your super early and the penalties that may apply if you do.