Una guía básica sobre qué es el fondo de pensión, cómo ir acumulándolo y qué puede hacer para incrementarlo.
En esta página
- ¿Qué es el fondo de pensión?
- ¿Cómo puedo ir acumulando mi fondo de pensión?
- ¿Cómo se aporta dinero a mi fondo de pensión?
- ¿Qué ocurre si mi empleador no está pagando el fondo de pensión correctamente?
- ¿Debo desconfiar de ofertas para acceder anticipadamente al fondo de pensión?
- ¿Cómo elijo un fondo de pensión?
- ¿Cómo puedo consultar mis ahorros de fondo de pensión?
- ¿Cómo incremento mi fondo de pensión?
- ¿Cómo accedo a mis beneficios de fondo de pensión?
- Más información
¿Qué es el fondo de pensión?
El fondo de pensión, o «super», es dinero que su empleador aporta a su pensión durante su vida laboral para que usted disponga de ella cuando se jubile del trabajo.
Este fondo de pensión es importante para usted, porque cuanto más ahorre, más dinero tendrá para su jubilación.
Solo puede retirar dinero de su fondo de pensión en ciertas circunstancias, por ejemplo, cuando se jubile o cumpla 65 años.
¿Cómo puedo ir acumulando mi fondo de pensión?
Para la mayoría de las personas, su empleador aporta «contribuciones» en una cuenta de de fondo de pensión a nombre de usted. Esto se denomina «super guarantee» (fondo de pensión garantizado). Su empleador paga estas contribuciones además de su sueldo y salario. Existen leyes sobre cuánto debe pagar su empleador.
A partir del 1 de julio de 2022, es posible que su empleador deba contribuir a su fondo de pensión independientemente de la cantidad de su pago mensual. Si es menor de 18 años, debe trabajar más de 30 horas a la semana para tener derecho a la contribución.
Se determina su elegibilidad al momento de que le paguen sus sueldos y salarios, no cuando produzca los ingresos. Lo que significa que si le pagan el 1 de julio de 2022 o después, se pagará la contribución al fondo de pensión, independientemente de la cantidad que haya ganado. Este pago corresponde incluso si parte del período de pago es antes del 1 de julio de 2022.
Hasta el 1 de julio de 2022, debe recibir pago de $ 450 o más (antes de impuestos) en un mes de calendario para que se contribuya a su fondo de pensión.
Esto le corresponde si trabaja a destajo, medio tiempo o tiempo completo, y si es residente temporal. También tiene derecho a la contribución si es un contratista a quien se le paga principalmente por mano de obra, incluso si tiene un número de ABN (registro comercial australiano).
¿Cómo se aporta dinero a mi fondo de pensión?
Su empleador debe pagar una cantidad mínima de acuerdo con la tasa vigente de fondo de pensión garantizado correspondiente a sus ingresos durante jornadas laborales normales a su fondo. Esto va a aumentar gradualmente en los próximos años.
Los ingresos durante jornadas laborales normales son aquellos que generalmente devenga durante horas normales de trabajo, incluidos los pagos adicionales a su tasa industrial, ciertas bonificaciones, asignaciones y algunos permisos remunerados. Los pagos por horas extras generalmente no se incluyen en los ingresos durante jornadas laborales normales.
También puede aportar su propio dinero a sus ahorros del fondo de pensión y, algunas veces, el gobierno australiano también contribuye.
¿Qué ocurre si mi empleador no está pagando el fondo de pensión correctamente?
Converse con su empleador. Pregúntele:
- con qué frecuencia contribuye a su fondo de pensión
- a qué fondo de pensión están realizando los pagos
- cuánto está pagando.
También puede utilizar la herramienta Estimar mi pensión de jubilación para saber si:
- tiene derecho a las contribuciones de fondo de pensión garantizado
- su empleador está pagando la cantidad correcta.
Consulte su último estado de cuenta de su fondo de pensión o póngase en contacto con el fondo para confirmar si su empleador ha realizado pagos a su fondo de pensión.
Si todavía considera que su empleador no está pagando a su fondo de pensión la cantidad que le corresponde, puede llamarnos al 13 10 20.
¿Debo desconfiar de ofertas para acceder anticipadamente al fondo de pensión?
Tenga cuidado con quienes ofrezcan varios planes para obtener acceso anticipado a sus ahorros del fondo de pensión antes de que usted se jubile. Quienes promueven estos planes le dirán que pueden ayudarlo a acceder a sus ahorros del fondo de pensión por distintos motivos como el pago de deudas, la compra de una casa o un automóvil, o incluso para irse de vacaciones. Estos planes son ilegales y hay sanciones firmes si participa.
Ejemplo: Phil evita caer en una trampa
Durante los últimos meses, he estado ahorrando para comprar un vehículo. Uno de mis colegas me contó acerca de su amigo, quien me puede ayudar a retirar parte de mi dinero del fondo de pensión para ayudarme a pagar el vehículo.
Afortunadamente, consulté en la página web de la ATO y descubrí que eso era ilegal. Tendría que pagar una tasa de impuestos de 45 % sobre el dinero que habría retirado. También tendría que pagar multas y posiblemente hasta ir a la cárcel; sería un error muy costoso.
End of exampleEsta información también está disponible en otros idiomas.
¿Cómo elijo un fondo de pensión?
La mayoría de las personas pueden elegir el fondo de pensión para el pago de sus contribuciones. Si usted tiene derecho a un fondo de pensión, su empleador debe darle un formulario estándar de elección de fondo de pensión dentro de los 28 días a partir de su primer día de trabajo, para que pueda hacer esa elección por escrito.
A partir del 1 de noviembre de 2021, es posible que su empleador deba tomar un paso adicional para cumplir con las reglas de preferencia de fondo si usted no elije un fondo de pensión. Es posible que tenga que solicitarnos los datos de un fondo de pensión vinculado si usted no indica un fondo de pensión.
Este tipo de fondo de pensión es una cuenta de pensión existente que está vinculada a un empleado en particular, así que la cuenta le sigue cada vez que cambia de empleo.
Le notificaremos si su empleador realiza una solicitud de un fondo de jubilación vinculado a usted y los datos del fondo que le suministramos.
Todos los empleadores tienen un fondo de pensión designado, o predeterminado, donde realizan pagos de pensión garantizada para sus empleados que no hayan seleccionado una institución de su preferencia o no tengan un fondo de pensión vinculado.
Si desea que sus contribuciones se paguen a una cuenta de fondo de pensión existente pero no se recuerda de los datos de su cuenta, puede utilizar myGov para ver todas sus cuentas de fondo de pensión.
La herramienta YourSuper comparison tool le ayudará a comparar los productos de MySuper y elegir el fondo de pensión de su preferencia.
Nunca es muy temprano para estar en contacto con su fondo de pensión. Elija su propio fondo de pensión y póngase en contacto con ellos con regularidad porque las decisiones que tome en la actualidad darán forma a sus opciones de estilo de vida en el futuro.
¿Cómo puedo consultar mis ahorros de fondo de pensión?
Al asegurarse de que su fondo de pensión tenga su Tax File Number (Número de identificación fiscal), o TFN, será más fácil darle seguimiento a su pensión, moverla entre cuentas y recibir contribuciones de su empleador o del gobierno.
Puede consultar los estados de cuenta que su fondo de pensión le envía para verificar si su fondo tiene su número de TFN registrado.
Manténgase al día con fondo de pensión en myGov
Puede crear una cuenta de myGov y conectarla a la ATO para que pueda:
- consultar los datos de todas sus cuentas de fondo de pensión, incluidas aquellas que haya perdido de vista o que haya olvidado
- utilizar la herramienta YourSuper comparison tool para comparar el desempeño y las comisiones de sus fondos de pensión con otros productos de MySuper
- encontrar sus cuentas de fondo de pensión en posesión de la ATO. Si el gobierno, su fondo de pensión o su empleador no pueden encontrar una cuenta para transferir su contribución, la guardaremos para usted
- combine varias cuentas de fondo de pensión al transferir su pensión a su cuenta de preferencia; si se trata de una transferencia entre fondos, por lo general se realizará dentro de tres días hábiles.
Siguientes pasos:
- Cree o ingrese a su cuenta de myGov y conéctela con la ATOExternal Link
- Utilice nuestros servicios en línea
- Acceda a myGov a través de la aplicación de la ATO
¿Cómo incremento mi fondo de pensión?
Además de las contribuciones que paga su empleador, puede aportar a su fondo de pensión con sus propias contribuciones. Es posible que pueda realizar un «sacrificio salarial» destinado a su cuenta de fondo de pensión con sus ingresos antes de impuestos o hacer contribuciones a su fondo de pensión con sus ingresos después de impuestos.
Hay límites sobre el monto que puede contribuir a su fondo de pensión durante cada año fiscal sin tener que pagar impuestos adicionales. Si excede estos límites, es posible que deba pagar impuestos adicionales. Si tiene planes de aportar más de $ 27.500 a su fondo de pensión (incluidas las contribuciones de su empleador), consulte a un profesional calificado.
Aportes gubernamentales a su fondo de pensión
Si tiene ingresos bajos o medios, es posible que tenga derecho a recibir contribuciones a su fondo de pensión por parte del gobierno de Australia.
Presente su declaración de impuestos para que podamos determinar si tiene derecho a una contribución del gobierno de hasta $ 500. Es importante que presente una declaración aunque crea que no va a recibir una devolución. No es necesario que solicite una contribución gubernamental a su fondo de pensión.
¿Cómo accedo a mis beneficios de fondo de pensión?
Por lo general, puede acceder al dinero de su cuenta de fondo de pensión cuando se jubile. Sin embargo, existen circunstancias en las que puede acceder anticipadamente a sus ahorros de fondo de pensión, como dificultades financieras graves y afecciones médicas específicas.
Si legítimamente requiere acceder a su fondo de pensión antes de tiempo, pregúntele a la institución de su fondo de pensión si puede acceder a él, antes de realizar su solicitud.
Residentes temporales que se van de Australia
Si es un residente temporal que trabaja en Australia y tiene derecho a un fondo de pensión, su empleador debe hacer las contribuciones garantizadas de fondo de pensión por usted. Es posible que se le pague su dinero de fondo de pensión una vez que se haya ido de Australia. Este pago se denomina Departing Australia super payment (DASP).
Los ciudadanos de Nueva Zelanda y los residentes permanentes de Australia no tienen derecho a este pago.
Para saber si tiene derecho al DASP y para solicitarlo en línea o descargar el formulario de solicitud impreso, visite Residentes temporales y fondo de pensión.
Fondo de pensión del extranjero
Si desea traer su propio dinero o fondo de pensión del extranjero, es posible que haya normas fiscales especiales que deba tener en cuenta. Converse con su asesor financiero o agente migratorio.
Más información
Si desea saber más acerca del fondo de pensión, visite ato.gov.au/individuals/super o llámenos por teléfono al 13 10 20.
Si no habla inglés bien y desea conversar con un funcionario de los servicios de impuestos, llame por teléfono al Translating and Interpreting Service (Servicio de Traducción e Interpretación), al 13 14 50 para obtener asistencia con su llamada.
A basic guide about what superannuation is, how to save it and what you can do to grow it.