Kiểm tra tình trạng tiền hưu trí

Tại sao quý vị nên xem xét lại tiền hưu trí của mình

Tiền hưu trí có thể là một trong những tài sản lớn nhất mà quý vị tích lũy được trong suốt cuộc đời.

Tuy nhiên, nhiều người Úc cho rằng họ không cần phải lo lắng về tiền hưu trí cho đến khi nghỉ hưu. Một số người thậm chí còn không nghĩ tới điều đó.

Không bao giờ là quá sớm để nghĩ đến tiền hưu trí của quý vị và nghĩ đến vấn đề này càng sớm càng tốt. Tốt nhất là quý vị thường xuyên xem xét và quản lý tiền hưu trí của mình ít nhất một lần mỗi năm. Điều quan trọng là phải bảo đảm quý vị:

• đang nhận được khoản tiền hưu trí mà quý vị được hưởng từ người chủ của mình
• biết tiền hưu trí của quý vị ở đâu.

Những quyết định nhỏ quý vị đưa ra hôm nay có thể có tác động lớn đến số dư tiền hưu trí sau cùng của mình.

Ví dụ, việc thiếu một số khoản đóng góp của người chủ hôm nay có thể ảnh hưởng rất lớn đến số dư tiền hưu trí sau cùng của quý vị do hiệu ứng cộng dồn của thu nhập. Điều tương tự cũng có thể xảy ra nếu tiền hưu trí của quý vị bị mất hoặc chưa khai nhận.

Lợi ích của việc kiểm tra tình trạng tiền hưu trí

Kiểm tra tiền hưu trí bao gồm 5 bước kiểm tra đơn giản nhưng quan trọng mà quý vị có thể thực hiện để quản lý tốt tiền hưu trí của mình ngay. Việc này sẽ giúp quý vị:

• quản lý tiền hưu trí của quý vị
• hiểu quyền lợi của quý vị
• đưa ra những lựa chọn tốt hơn cho tương lai của quý vị.

Quý vị có thể hoàn thành kiểm tra tình trạng tiền hưu trí bất cứ lúc nào, tuy nhiên, chúng tôi khuyên quý vị nên tạo thói quen thực hiện kiểm tra này hàng năm khi chuẩn bị khai thuế.

Hãy xem video này và làm theo 5 bước kiểm tra tình trạng tiền Hưu trí.

Bắt đầu

Để bắt đầu, hãy làm theo các hướng dẫn bên dưới hoặc tải xuống Super health check (Kiểm tra tình trạng tiền hưu trí) (NAT 75486, PDF 224KB)This link will download a file

Cách tốt nhất để hoàn thành các cuộc kiểm tra này là hoặc sử dụng ATO online services thông qua myGov hoặc liên lạc trực tiếp với quỹ hưu trí của quý vị. Quý vị chỉ cần có myGov account (danh khoản myGov) được kết nối với ATO.

Sau khi kết nối danh khoản myGov, quý vị cũng có thể sử dụng ATO app (ứng dụng ATO).

Kiểm tra 1: Kiểm tra thông tin liên lạc của quý vị

Kiểm tra thông tin liên lạc và số hồ sơ thuế (TFN) của quý vị với chúng tôi và xem quỹ hưu trí của quý vị đã được cập nhật chưa. Điều này giúp ngăn ngừa tình trạng mất tiền hưu trí và hỗ trợ chúng tôi trong việc đối chiếu bất kỳ khoản tiền hưu trí nào chưa khai nhận với quý vị. Quý vị cũng cần bảo đảm thông tin tài khoản ngân hàng của mình được cập nhật với chúng tôi.

Đăng nhập vào ATO online services thông qua myGovExternal Link. Trong bảng chọn trên cùng, chọn My profile. Từ các tùy chọn, hãy chọn một trong hai tùy chọn sau:

• Personal details để cập nhật tên, số điện thoại liên lạc, email và địa chỉ nhà của quý vị
• Financial institution detailstài chính để cập nhật tài khoản ngân hàng của quý vị và
  • dưới tiêu đề Account, quý vị sẽ thấy Income Tax và Superannuation
  • chọn Add hoặc Update.

Để cập nhật thông tin liên lạc và TFN với quỹ hưu trí của quý vị, hãy truy cập trang mạng của họ hoặc liên lạc trực tiếp với họ.

Kiểm tra 2: Kiểm tra số dư tiền hưu trí của quý vị và khoản đóng góp của người chủ

Điều quan trọng là phải kiểm tra số dư tiền hưu trí của quý vị hàng năm để xem quý vị có bao nhiêu và theo dõi các khoản đóng góp của người chủ. Quý vị có thể thực hiện việc này bất cứ lúc nào trên ATO online services hoặc thông qua quỹ hưu trí của mình.

Người chủ phải trả tiền hưu trí cho quý vị ít nhất 3 tháng một lần. Họ có thể chọn thực hiện thường xuyên hơn, chẳng hạn như vào chu kỳ trả lương thông thường của quý vị. Nếu dưới 18 tuổi, quý vị cần phải làm việc hơn 30 giờ một tuần mới hội đủ điều kiện cho tiền hưu trí. Muốn biết thông tin mới nhất tỉ lệ tiền hưu trí, hãy truy cập Super guarantee.

Các quỹ báo cáo số dư tài khoản cho chúng tôi vào một số thời điểm nhất định trong năm. Số dư hiển thị trong ATO online services có thể khác với số dư thực tế hiện tại của quý vị.

Đăng nhập vào ATO online services thông qua myGovExternal Link. Từ bảng chọn trên cùng, chọn Super rồi chọn một trong hai cách sau:

• Fund details để xem tất cả các tài khoản hưu trí và số dư của quý vị (bao gồm cả những khoản tiền hưu có trong quỹ hoặc với chúng tôi) và dữ liệu mới nhất do quỹ hưu trí của quý vị báo cáo.
• Sau đó chọn Informationrồi Employer contribution để xem tổng số đóng góp của người chủ trong năm đã chọn – chọn Transactions để xem từng khoản đóng góp riêng biệt.

Để được trợ giúp tính toán số tiền hưu trí mà người chủ của quý vị cần trả, hãy sử dụng công cụEstimate my super tool (Ước tính tiền hưu trí của tôi) . Nếu quý vị không nhận được khoản tiền hưu đóng góp hoặc số tiền không chính xác:

• hãy liên lạc người chủ của quý vị và yêu cầu cập nhật
• báo cáo (report it) cho chúng tôi.

Kiểm tra 3: Kiểm tra tiền hưu trí bị mất và chưa khai nhận

Ví dụ, quý vị có thể mất một phần tiền hưu trí khi thay đổi tên, địa chỉ hoặc công việc. Đây là lý do tại sao việc bảo đảm quỹ hưu trí của quý vị có thông tin chi tiết hiện tại là điều rất quan trọng.

Tiền hưu trí bị mất là khi quỹ hưu trí của quý vị không còn liên lạc được với quý vị hoặc tài khoản của quý vị không hoạt động. Số tiền này do quỹ hưu trí của quý vị giữ. Tiền hưu trí chưa khai nhận là khi quỹ hưu trí của quý vị chuyển số tiền hưu trí bị mất cho chúng tôi.

Tất cả các tài khoản hưu trí của quý vị bao gồm cả tiền hưu trí bị mất và được ATO giữ lại đều được hiển thị trên các ATO online services.

Đăng nhập vào ATO online services thông qua myGovExternal Link. Từ bảng chọn trên cùng, chọn Super. Sau đó chọn một trong hai:

• Fund details để kiểm tra tiền hưu trí bị mất – nếu quý vị muốn giữ tiền hưu trí của mình ở cùng một quỹ, hãy liên lạc trực tiếp với họ để cập nhật chi tiết của quý vị.
• Manage rồi Transfer super để chuyển số tiền hưu trí bị mất này sang một tài khoản hưu trí hội đủ điều kiện – hoặc yêu cầu quỹ hưu trí của quý vị chuyển giùm quý vị.
• Manage rồi Transfer super để chuyển tiền hưu trí do ATO giữ sang một tài khoản hưu trí hội đủ điều kiện.
• Manage và sau đó Withdraw ATO-held super để tiền hưu trí được trả trực tiếp cho quý vị nếu số tiền dưới 200 đô-la hoặc quý vị trên 65 tuổi.

Kiểm tra 4: Kiểm tra xem liệu quý vị có nhiều tài khoản hưu trí hay không và cân nhắc hợp nhất

Nếu có nhiều hơn một công việc, quý vị có thể có nhiều hơn một tài khoản hưu trí. Điều quan trọng là phải biết quý vị có bao nhiêu tài khoản hưu trí. Việc kết hợp tiền hưu trí của quý vị có thể giúp giảm lệ phí và quản lý dễ dàng hơn.

Nếu quyết định hợp nhất tiền hưu trí của mình, điều quan trọng là quý vị phải chọn quỹ hưu trí phù hợp với mình. Quý vị nên kiểm tra xem quỹ hưu trí đó có lợi hơn không và phạm vi bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu của quý vị hay không, nhu cầu này có thể thay đổi trong suốt cuộc đời. Để xem quỹ hưu trí nào là lựa chọn tốt nhất cho quý vị, hãy truy cập MoneySmartExternal Link. Nếu không chắc chắn cần phải làm gì, hãy liên lạc với quỹ hưu trí của quý vị hoặc tìm kiếm tư vấn tài chính độc lập.

Đăng nhập vào ATO online services thông qua myGovExternal Link. Từ bảng chọn trên cùng, chọn Super sau đó chọn một trong các tùy chọn sau:

• Fund details hưu trí để xem tất cả các tài khoản hưu trí và số dư của quý vị.
• Manage và sau đó Transfer super để hợp nhất các tài khoản của quý vị, rồi
  • chọn quỹ hưu trí quý vị muốn đóng (chuyển)
  • chọn quỹ hưu trí quý vị muốn chuyển tiền đến từ các tài khoản được liệt kê
  • xác nhận lựa chọn của quý vị và gửi yêu cầu.

Kiểm tra 5: Kiểm tra người thụ hưởng được quý vị chỉ định

Hãy xem xét kỹ để bảo đảm quý vị có chỉ định người thụ hưởng hợp lệ trong quỹ hưu trí của mình trong trường hợp mình qua đời vì điều này không được ghi trong di chúc của quý vị. Điều này có nghĩa là những người thân yêu của quý vị sẽ không phải trải qua những khó khăn không đáng có khi hoàn tất thủ tục tiếp nhận di sản của quý vị.

Hầu hết các đề cử ràng buộc đều hết hạn sau mỗi 3 năm. Một số quỹ hưu trí có tùy chọn cho chỉ định người thụ hưởng không hết hạn và vẫn có hiệu lực cho đến khi chỉ định bị hủy bỏ.

Nếu không chỉ định người thụ hưởng, quỹ hưu trí của quý vị có thể sẽ không biết trả cho ai. Trong những trường hợp này, họ sẽ tuân theo luật pháp. Điều này thường có nghĩa là họ sẽ trả tiền cho một hoặc nhiều người phụ thuộc hoặc người đại diện hợp pháp của quý vị.

Để kiểm tra hoặc chỉ định người thụ hưởng khi quý vị qua đời:

• Hãy tham khảo trang mạng quỹ hưu trí của quý vị hoặc liên lạc với họ để kiểm tra xem quý vị đã có chỉ định người thụ hưởng hợp lệ hay chưa.
• Để cập nhật, hãy điền vào biểu mẫu từ quỹ hưu trí của quý vị, ký tên và ghi ngày trước sự chứng kiến của 2 người chứng.
• Nếu không chắc chắn phải làm gì, quý vị hãy liên lạc với quỹ hưu trí của mình hoặc tìm kiếm tư vấn tài chính hoặc pháp lý độc lập từ một nhà lập kế hoạch cho tài sản có bằng cấp.