退休公积金（Super）健康检查

为什么您应该审查您的退休公积金账户

您的退休公积金可能是您一生中积累的最大资产之一。

然而，许多澳大利亚人认为他们在退休之前都不需要担心他们的退休公积金。有些人根本就没有考虑过这个问题。

考虑您的退休公积金永远不会太早，而且越早考虑越好。建议您至少每年一次定期审查和管理您的退休公积金账户。请务必确保您：

• 正在从雇主那里获得您应得的退休公积金
• 知道您的退休公积金在哪里。

您今天做的小决策，可能对您最终获得的退休公积金数额产生重大影响。

例如，今天错过的一些雇主退休公积金缴款，可能会因为收益的复利效应，对您最终的退休公积金数额产生巨大影响。如果您有退休公积金遗失或未认领，也可能会给您造成同样的损失。

退休公积金健康检查的好处

退休公积金健康检查包括五项简单但重要的检查，您可以通过这些检查来了解自己的退休公积金健康状况。它将帮助您：

• 管理您的退休公积金
• 了解您的权利
• 为您的未来做出更好的选择。

您可以随时完成退休公积金健康检查，但我们建议您在每年准备报税时，养成检查退休公积金的习惯。

观看此视频，并按照退休公积金健康检查的五个步骤进行检查。

 

开始检查

首先，请按照以下提示操作或下载Super health check (退休公积金健康检查) (NAT 75486，PDF 224KB)This link will download a file

完成这些检查的最佳方式是通过 myGov， 使用 ATO online service (在线服务)或直接联系您的退休公积金基金。您只需要一个与 ATO 关联的myGov account (myGov 账户)。

一旦您连接上您的 myGov 账户，您还可以使用ATO app (ATO 应用程序)。

检查 1：检查您的联系方式

请检查您的联系方式和税号（TFN）是否与我们以及您的退休公积金基金存储的信息同步更新。这有助于防止退休公积金的遗失，并帮助我们将任何未认领的退休公积金与您匹配。确保我们掌握的您的银行账户信息是最新的，这点很重要。

通过myGovExternal Link登录 ATO online services。在顶部菜单中，选择My profile。从下拉选项中选择其中一项：

• Personal details以更新您的姓名、联系电话、电子邮件和家庭住址
• Financial institution details以更新您的银行账户和
  • 在Account标题下，您将看到Income Tax和Superannuation
  • 选择Add或Update。

如需您的退休公积金基金更新您的联系方式和 TFN，请访问他们的网站或直接联系他们。

检查 2：检查您的退休公积金余额和雇主缴款

每年检查您的退休公积金余额以了解您的退休公积金数额，并跟踪您的雇主缴款，这点非常重要。您可以随时通过 ATO online services或您的退休公积金基金进行此操作。

您的雇主应至少每 3 个月向您支付一次退休公积金。他们可能会选择更频繁地支付您的退休公积金，例如与您的常规工资支付周期一致。如果您未满 18 岁，则每周需要工作 30 小时以上才有资格获取退休公积金。欲了解最新的退休公积金缴款比例的信息，请访问Super guarantee(退休公积金保证)。

退休公积金基金会在每年的特定时间向我们报告账户余额。ATO online services中显示的余额可能与您实际的当前余额不同。

通过myGovExternal Link登录 ATO online services。从顶部菜单中，选择Super，然后选择其中一项：

• Fund details可查看您的所有退休公积金账户和余额（包括在基金中或在我们这里持有的账户和余额）以及您的基金报告的最新数据。
• Information，然后选择Employer contributions可以查看选定年份的年初至今雇主缴款总额 — 选择Transactions可以分别查看每笔缴款。

为帮助计算您的雇主应支付的退休公积金金额，请使用我们的Estimate my super tool (我的退休公积金估算工具)。如果您没有收到退休公积金缴款或缴款金额不正确：

• 联系您的雇主并请求更新
• 向我们报告 (report it)。

检查 3：检查是否有遗失和未认领的退休公积金

例如，当您更改姓名、地址或工作时，您可能会失去部分退休公积金的记录。这就是为什么确保您的基金拥有您的最新详细信息如此重要。

遗失退休公积金是指您的基金与您失去联系，或您的账户处于非活跃状态。这笔钱由您的基金持有。未认领的退休公积金是指当您的基金将遗失的退休公积金转移给我们。

您的所有退休公积金账户（包括遗失的和 ATO 持有的退休公积金账户）都会显示在 ATO online services上。

通过myGovExternal Link登录 ATO online services。从顶部菜单中选择Super。然后选择其中一项：

• Fund details来检查遗失的退休公积金——如果您想将您的退休公积金保留在同一基金中，请直接联系他们来更新您的详情。
• Manage，然后选择Transfer super以将遗失的退休公积金转移到合规的退休公积金账户—或要求您的基金为您完成转移。
• Manage，然后选择Transfer super以将 ATO 持有的退休公积金转移到合规的退休公积金账户。
• Manage，然后选择Withdraw ATO-held super如果退休公积金金额低于 200 澳元或您超过 65 岁，则直接将退休公积金支付给您。

检查 4：检查您是否有多个退休公积金账户并考虑合并

如果您有过多份工作，您可能有多个退休公积金账户。了解您有多少个退休公积金账户非常重要。合并您的退休公积金账户可能会减少费用并使其更易于管理。

如果您决定合并您的退休公积金账户，选择适合您的基金非常重要。您应该检查它是否能提供更好的增值，并且保险范围是否适合您的需求，而这些需求可能会随着您的人生阶段变化而变化。要了解哪种基金最适合您，请访问MoneySmartExternal Link。如果您不确定该怎么做，请联系您的退休公积金基金或寻求独立的财务建议。

通过myGovExternal Link登录 ATO online services。从顶部菜单中，选择Super，然后选择其中一项：

• Fund details，以查看您的所有退休公积金账户和余额。
• Manage，然后选择Transfer super以整合您的账户，然后
  • 选择您要关闭（转移）的基金
  • 从列出的账户中选择您想要将资金转入的基金
  • 确认您的选择并提交请求。

检查 5：检查您指定的受益人

请仔细确保您的退休公积金基金中已指定有效的死亡受益人，因为这不在您的遗嘱范围内。这意味着您爱的人不会因为处理您的遗产而经历不必要的麻烦。

大多数具有约束力的提名每三年到期一次。一些退休公积金基金有一种选项，即提名不会过期，并且一直有效，直到被撤销。

如果您没有指定受益人，您的基金可能不知道您的福利应该支付给谁。在这种情况下，他们将遵守法律执行。这通常意味着他们会将其支付给您的一个或多个受养人或您的法定个人代表。

要查询或指定您的死亡受益人：

• 请参阅您的退休公积金基金网站或与他们联系，检查您是否已经进行有效的提名。
• 如需更新提名，请填写您的退休公积金基金表格，在两名证人的见证下签名并注明日期。
• 如果您不确定该怎么做，请联系您的退休公积金基金或向合格的遗产规划师寻求独立的财务或法律建议。